BOB保險科技推動行業高質量發展

發布時間：2022-11-25 丨 瀏覽次數：

　　BOB近日，艾瑞咨詢發布了《2020年中國保險科技應用價值研究報告》（以下簡稱《報告》），解析了近幾年保險科技在壽險、健康險、車險領域的應用不斷成熟落地并開始展現其潛在價值?！秷蟾妗贩治?，保險科技的加速滲透正在推動保險行業向高質量增長邁進?！秷蟾妗分赋?，“算法、算力、數據”三要素大幅提升的背景下，保險科技應用加速落地?？v觀中國保險行業近年來的發展歷程，每一次商業模式的創新都離不開底層技術的賦能應用。當前，BOB大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、物聯網等前沿技術不斷成熟并開始賦能各行各業，同樣也加速了保險行業的科技轉型進程。在數據大爆發的時代，保險行業借助保險科技能夠更深入地了解用戶需求、識別業務風險，從而在產品定制、精準營銷、理賠等方面重塑保險價值鏈。BOB綜上所述，前沿技術的落地應用在降低成本提升業務效率的同時，也將從用戶交互體驗、服務質量等方面重新定義保險服務。從全球保險科技公司的融資情況來看，近些年全球資本不斷加碼保險科技領域投資力度，這表明資本對保險科技的發展前景及其商業應用價值持有樂觀預期。根據CB Insight的數據，2019年全球保險科技公司融資金額高達77.8億美元，另外在受新冠肺炎疫情影響后，2020年第二季度全球保險科技融資金額達15.58億美元，環比增長71%，呈現快速反彈的態勢（見圖1）。從融資案例類型來看，發展到現階段，全球資本更加偏好成熟期項目，平均單筆交易的融資金額大幅提升，而這一點在中國保險科技一級市場同樣能夠得到印證。這意味著經過多年發展和洗牌，在保險科技各個細分賽道已經出現了頭部玩家，艾瑞預計，未來3-5年或將迎來一波保險科技企業的IPO熱潮。

　　除了新興創業公司以外，成熟的科技公司、互聯網巨頭、產業集團也在積極加入保險科技發展大潮，由此也引發了行業的“鲇魚效應”，持牌保險機構紛紛加大科技投入力度。艾瑞測算，2019年，中國保險機構科技投入超300億元，在經歷觀望和保守態度之后，傳統保險企業開始主動擁抱科技趨勢（見圖2）。而為了實現保險行業向高質量增長邁進，走出創新和融合的發展之路，保險公司需要加速數字化轉型及保險科技的應用，以提升企業綜合競爭力，重塑保險客戶旅程?？梢灶A見，未來保險業競爭的核心將轉向科技競爭。

　　基于云分布式架構系統隨著近年來互聯網高并發業務需求的爆發以及大數據、人工智能等新興技術的快速發展和落地應用，傳統核心系統“煙囪式”IT架構已無法滿足當前的業務訴求，保險公司需要更好的動態分布資源，支持突發性的、高運算量的業務場景?；谠贫朔植际降南到y架構能夠解決過去單體架構開發效率低、自動化程度低、敏捷性差等痛點。數據顯示，2016年，中國互聯網保險保單數量為61.7億單，而這一數據在2019年已經超過400億?；ヂ摼W保險在打開普惠保險增量市場的同時也帶來保險業務高頻化、碎片化的特征。首先，得益于云計算的發展，保險公司后臺系統能夠對硬件資源進行靈活調配，在互聯網峰值流量接入時，實現快速的橫向擴展，從而滿足對互聯網高并發業務需求的承接。其次，基于云提供的標準化打包服務可以快速滿足產品或業務的上下線需求，真正實現分鐘級業務部署。最后，云計算所提供的強大算力能夠支撐大數據、BOB人工智能等其他前沿科技的落地應用。因此從整體上而言，BOB基于云架構的系統改造能夠從根本上提升保險公司系統的運營能力，進而滿足企業的業務開展需求。建立保險反欺詐風控防線保險欺詐一直是保險行業面臨的巨大挑戰之一，根據行業數據，中國財產險公司的綜合賠付率均值約在60%，而每年保險行業的欺詐損失高達10%-15%。高欺詐風險、高賠付率直接導致了企業經營情況承壓。另外，進入數字化時代，保險公司通過非接觸方式開展的保險業務逐漸增多，過去依靠線下人工核保核賠的方式會出現審核效率低下、人力成本高的問題，保險公司需要更強的風控能力支持業務的開展。保險科技的應用為行業提升風控能力帶來了新契機，以大數據、人工智能技術為代表的保險科技能夠有效提升保險企業風控效率和效果?；诤Ａ咳轿坏挠脩魯祿暗谌綀鼍皵祿ㄟ^建立實時的反欺詐規則引擎及關聯圖譜分析，保險公司能夠甄別欺詐騙保行為，判斷案件真實程度。艾瑞保守測算，一家積極發展保險科技的財產險公司能夠在5年內獲得渠道成本、人力成本、賠付成本及其他運營成本的大幅優化，從而使保險公司提高市場競爭力。不過值得注意的是，保險科技體現降本效果并非一蹴而就，企業需找到合適的場景切入點，隨著科技應用的持續滲透，未來降本空間將逐漸擴大。細分場景科技價值壽險：疫情下的代理人生存法則受疫情防控影響，2020年，代理人線下推廣活動受到嚴重阻礙，這對一直依賴于線下面對面展業和簽單的壽險業務是極大的沖擊。在此背景下，社交媒體、官方網站等數字化渠道成為代理人主要的獲客及展業方式；除此之外，自媒體、短視頻、社群營銷等創新營銷方式也相繼出現，壽險代理人營銷生態呈現多元化發展態勢。因此，疫情迫使壽險代理人開始更多地通過網絡渠道與客戶進行業務交流并引導客戶完成在線投保，而這一過程或許會成為不可逆的客戶旅程升級，未來將成為壽險業的“新常態”。健康險：全業務價值鏈的重塑再造近年來，隨著國民健康意識覺醒以及網紅產品百萬醫療險的爆發，健康險成為保險行業發展最為迅猛的險種。而在客戶需求日益多元化、健康險產品更加個性化以及保險多渠道融合的現狀下，保險公司未來需要比拼的是產品創新能力、差異化定價能力、風險控制能力及服務延伸能力。針對健康險價值鏈存在的諸多問題，目前保險科技應用并不只局限于營銷環節，BOB而是更多地通過技術手段改造業務全流程，提升業務效率。車險：綜合改革倒逼企業精細化運營當前監管環境下，精細化運營、優化成本是開展車險業務的必選項。受車險綜改、報行合一、新車銷量增速下滑等因素疊加影響，車險行業的變革進入深水區。過去，中國車險行業一直處在粗放式競爭環境下，高手續費、高返點、競爭失序是行業常態，這也導致車險經營成本居高不下。艾瑞認為，以科技為支撐點，解決車險業務流程長期存在的痛點是車險企業實現差異化競爭的最佳方案，而持續推動車險生態智能化、不斷提升行業效率是車險企業邁向高質量發展的必經之路，在未來的車險市場中，保險科技將持續扮演重要的角色。轉載自：中國銀行保險報