12月1日起BOB正式施行金融行業如何踐行反電信網絡詐騙法？

發布時間：2022-12-01 丨 瀏覽次數：

　　BOB中新網11月30日電 近年來，在數字經濟的高速發展下，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪愈發猖獗。國家層面不斷提升反電詐手段，以期預防、遏制和懲治電信網絡詐騙活動，保護公民和組織的合法權益?！吨腥A人民共和國反電信網絡詐騙法》(以下簡稱“反電信網絡詐騙法”)已經于2022年9月2日通過，自2022年12月1日起施行。

　　該法律明確提出金融治理相關條例，并對銀行業等金融機構提出了反詐責任及要求，這將對金融行業產生哪些影響？銀行業金融機構將面臨哪些挑戰，又能如何有效應對？

　　作為電信網絡詐騙的最后一環，詐騙方式無論怎么更新，賬戶開立及資金轉移的環節難免要涉及金融機構，因此，銀行等金融機構成為了遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢的重要執行者。反電信網絡詐騙法的施行，一方面是為金融機構開展反詐風控工作進一步提供了法律遵循。該法在金融治理一章中，明確地對金融機構提出了加強開戶核驗、企業信息共享、交易異常監測等要求，銀行業金融機構在各項工作中將能規范權責、“有法可依”，從而在防控非法資金轉移中更好地起到“過濾器”和“安全閥”的作用，去維護人民群眾的財產安全。另一方面，更是明確了金融機構的主體責任，其實也是對銀行的反詐能力提出了更高要求。

　　實際上，銀行業開展反詐工作由來已久。工商銀行金融科技研究院相關人士表示，目前，銀行金融機構已綜合客戶、賬戶等多維度風險特征，構建了風險賬戶分級分類管理體系，從資金出口角度主動防御，按分級進行限額管控。結合反電信網絡詐騙法相關要求，持續健全防范治理電信網絡詐騙犯罪工作機制，進一步提升防控能力和防控水平，保護人民群眾財產安全，是銀行業金融機構必須踐行的社會責任。

　　全民反詐的背后，是數字時代風險對當下的法治安全與公民利益的挑戰。提升反詐意識、扼制電信網絡詐騙態勢，既需要法律之劍，也需要技術之盾。

　　面對欺詐形式與技術的不斷更新，同盾科技智能業務安全與風控部總監閱微認為，金融機構要從受害者和欺詐者雙視角來構建防范電信詐騙防御體系。通過打造全行級多場景的反詐智能決策平臺，快速穩定實現毫秒級欺詐風險決策，并通過界面化、圖形化快速實現策略及模型的部署，第一時間感知風險態勢、及時預警。該平臺也可對決策效果進行量化分析，進而實現策略運營智能化。

　　對此，BOB同盾科技結合多年來助力金融機構積累的反詐實操經驗，圍繞“廣、便、準、快”目標，提出構建事前、事中、事后遞進式的防范電信網絡詐騙防御體系，該體系可基于海量賬戶、行為、設備等各類多維大數據和可信體系實現高并發下的實時計算，并提供毫秒級風險決策。BOB系統從數據體系整合、BOB平臺體系規劃、策略體系設計、運營體系建設四個方面著手建設。

　　此外，閱微指出，銀行在打造反詐防御體系的同時也要平衡好客戶體驗。根據不同渠道特點、業務和風險類型對涉及電詐的異常交易事件采取實時預警、無感認證、實時增強認證、多因子認證、實時交易攔截的分級干預處置措施，讓好的客戶盡量對風控無感，從而全面優化客戶體驗。

　　隨著反電信網絡詐騙法的不斷落實，銀行業還需進一步完善相關機制：一是建立跨機構開戶數量核驗機制和風險信息共享機制，增加更多維度的風險標簽共享和使用，提升聯防聯控效果；二是借助外部共享數據，進一步完善異常賬戶、可疑交易等大數據風控模型，持續提升檢測效果；三是警銀聯動，配合公安部門建立完善電信網絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還制度、程序和救濟措施。

　　打擊治理電信網絡詐騙是一項長期、復雜而艱巨的工作，面對層出不窮的新型作案手段和持續性的賬戶合規管控及資金鏈路治理壓力，同盾科技將與金融機構一道繼續推動反詐行動邁向新臺階，深入發揮大數據和人工智能等技術作用，完善聯防聯控機制，切實提升全行業反詐技術能力，更好適應新時期行業反詐工作的新形勢、新要求。

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